銀行卡刷卡手續(xù)費定價新規(guī)今起正式實施。
刷卡手續(xù)費到底怎么改？
整個收單過程會涉及到三個方面，發(fā)卡機構(gòu)（銀行）、銀行卡清算機構(gòu)（銀聯(lián)等清算組織）和收單機構(gòu)（第三方支付機構(gòu)）。《通知》內(nèi)容對以上三方面的收費標準分別做了規(guī)定。
此前，信用卡刷卡手續(xù)費區(qū)分商戶類型收取，以一般類商戶為例，每單費率為消費金額0.78%，發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)和銀聯(lián)按照7:2:1的比例進行分成。如消費10000元，發(fā)卡機構(gòu)約獲得55元手續(xù)費收入，收單機構(gòu)獲得15.6元手續(xù)費收入，銀聯(lián)獲得7.8元手續(xù)費收入。
按照《通知》的內(nèi)容，721的手續(xù)費收取模式將被打破，所涉三方將根據(jù)《通知》內(nèi)容具體確定收費標準，仍以信用卡消費10000元為例，發(fā)卡機構(gòu)收費不再區(qū)分商戶類別，統(tǒng)一按照不超過0.45%的比例收取，上不封頂，發(fā)卡機構(gòu)手續(xù)費最高收取45元。銀聯(lián)收取手續(xù)費不超過交易金額0.065%，最高為6.5元，收單機構(gòu)實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。
Apple Pay、第三方支付應該算做“收單機構(gòu)”，按照《通知》內(nèi)容，收單機構(gòu)收取的收單服務費由現(xiàn)行政府指導價改為實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。
目前，Visa、Mastercard等境外發(fā)卡組織并為開放進入中國清算市場，國內(nèi)支持Visa、Mastercard等境外發(fā)卡組織刷卡通道的消費場景很少，基本上都是走銀聯(lián)通道進行支付的，因此不涉及到Visa等境外發(fā)卡組織。
附：《通知原文》
一、完善定價機制的具體措施
(一)降低發(fā)卡行服務費費率水平。發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務費由現(xiàn)行區(qū)分不同商戶類別實行政府定價，對借記卡、貸記卡(含準貸記卡，下同)執(zhí)行相同費率，改為不區(qū)分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，并對借記卡、貸記卡差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。
(二)降低網(wǎng)絡服務費費率水平。銀行卡清算機構(gòu)收取的網(wǎng)絡服務費由現(xiàn)行區(qū)分商戶類別實行政府定價，改為不區(qū)分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機構(gòu)各承擔50%(即分別向發(fā)卡、收單機構(gòu)計收的費率均不超過交易金額的0.0325%)。
(三)調(diào)整發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費封頂控制措施。發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務費，借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制。銀行卡清算機構(gòu)收取的網(wǎng)絡服務費不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元(即分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收時，單筆收費金額均不超過3.25元)。
(四)對部分商戶實行發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費費率優(yōu)惠措施。對非營利性的醫(yī)療機構(gòu)、教育機構(gòu)、社會福利機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)、慈善機構(gòu)刷卡交易，實行發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費全額減免;自本次刷卡手續(xù)費調(diào)整措施正式實施起2年的過渡期內(nèi)，按照費率水平保持總體穩(wěn)定的原則，對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶刷卡交易實行發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費優(yōu)惠。
(五)收單環(huán)節(jié)服務費實行市場調(diào)節(jié)價。收單機構(gòu)收取的收單服務費由現(xiàn)行政府指導價改為實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。國家鼓勵收單機構(gòu)積極開展業(yè)務創(chuàng)新，根據(jù)商戶需求提供個性化、差異化增值服務，并按照市場化原則，綜合考慮雙方合作需要和業(yè)務開展狀況，與商戶協(xié)商合理確定服務收費。
調(diào)整后的銀行卡刷卡手續(xù)費項目和費率上限詳見附表。由銀行卡清算機構(gòu)在不超過上限標準的范圍內(nèi)，按照國家政策規(guī)定，確定其品牌銀行卡執(zhí)行的發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費具體費率及相關(guān)優(yōu)惠措施操作辦法，并抄報國家發(fā)展改革委、中國人民銀行。
二、相關(guān)工作要求
此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制政策性強，調(diào)整內(nèi)容多、涉及方面廣。各有關(guān)部門和單位要高度重視、加強領(lǐng)導，明確責任、協(xié)同配合，精心組織、依法推進，積極、穩(wěn)妥做好銀行卡刷卡手續(xù)費調(diào)整、完善措施的準備和實施工作。
(一)國家發(fā)展改革委、中國人民銀行統(tǒng)一負責完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制有關(guān)政策措施的組織實施工作。中國人民銀行及其分支機構(gòu)負責部署、組織各發(fā)卡、收單機構(gòu)和銀行卡清算機構(gòu)，做好技術(shù)改造、業(yè)務調(diào)整、應急處理等工作。國家發(fā)展改革委牽頭負責政策解讀和宣傳工作。各級價格主管部門要加強對銀行卡刷卡交易領(lǐng)域價格政策執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，依法查處各類價格違法違規(guī)行為，維護市場正常價格秩序。
(二)銀行卡清算機構(gòu)及各發(fā)卡、收單機構(gòu)要按各自業(yè)務分工，認真做好各項實施準備工作，并組織內(nèi)部人員培訓，向持卡人、商戶做好政策宣傳解讀。
銀行卡清算機構(gòu)負責完成轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)改造，組織各成員機構(gòu)制定具體的業(yè)務、技術(shù)實施方案及應急預案，開展系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測試，確保調(diào)整后的系統(tǒng)按照規(guī)定時間切換上線并安全運行。
各發(fā)卡機構(gòu)負責發(fā)卡、積分、會計、清算對賬等內(nèi)部系統(tǒng)改造;會同銀行卡清算機構(gòu)開展系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測試和切換上線工作。
各收單機構(gòu)負責收單、商戶管理、會計、清算對賬等內(nèi)部系統(tǒng)改造;有序開展商戶協(xié)議換簽工作;會同銀行卡清算機構(gòu)開展系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測試和切換上線工作。
(三)中國商業(yè)聯(lián)合會、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會要積極配合政府有關(guān)部門宣傳解釋政策，組織協(xié)調(diào)所屬會員單位做好準備工作，落實完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的各項措施。
本次調(diào)整、完善后的銀行卡刷卡手續(xù)費政策，適用于我國境內(nèi)發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)銀行卡受理終端發(fā)起的消費交易。國家發(fā)展改革委、中國人民銀行此前制定的銀行卡刷卡手續(xù)費有關(guān)政策規(guī)定與本通知相抵觸的，以本通知規(guī)定為準。
銀行卡清算機構(gòu)應于本通知印發(fā)之日起30日內(nèi)，將其品牌銀行卡發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費具體費率和優(yōu)惠措施操作辦法抄報國家發(fā)展改革委、中國人民銀行，經(jīng)審核符合國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定后自2016年9月6日起實施。
請中國人民銀行上�？偛浚鞣中�、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機構(gòu)，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行和非銀行支付機構(gòu)。各單位執(zhí)行中如遇問題，請及時報告國家發(fā)展改革委、中國人民銀行。
附件：銀行卡刷卡手續(xù)費項目及費率上限表
國家發(fā)展改革委 中國人民銀行
2016年3月14日
