貴陽銀行對中國經(jīng)濟(jì)記者表示，現(xiàn)今，全國城商行多主要立足本地、依托本地，本地業(yè)務(wù)是其經(jīng)營業(yè)務(wù)的主要部分。貴州現(xiàn)處于后發(fā)趕超、彎道取直的快速發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)增速近年均在全國前列，發(fā)展勢頭良好，對該行而言充滿機(jī)遇。該行已在貴州省除貴陽市以外的8個(gè)市州設(shè)立分
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貴陽銀行原名貴陽市商業(yè)銀行，成立于1997年4月，并于2011年1月正式更名為貴陽銀行。該行自2007年起啟動(dòng)上市準(zhǔn)備工作，股東大會(huì)2010年12月審議通過相關(guān)上市議案，走完IPO內(nèi)部程序，正式開始上市路程。2015年12月，貴陽銀行首發(fā)申請過會(huì)。今年7月22日，證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)了14家企業(yè)的首發(fā)申請，其中就有貴陽銀行。
據(jù)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，主板發(fā)審委在審核問詢中提出七個(gè)方面的詢問。如：截至2015年6月30日，發(fā)行人尚有150名自然人股東未能確權(quán)、7名法人股東身份不適格。請發(fā)行人代表進(jìn)一步說明截至目前該等狀況是否存在糾紛和爭議。請保薦代表人說明核查情況。請發(fā)行人代表說明發(fā)行人信貸資產(chǎn)等級(jí)劃分的具體內(nèi)部流程、動(dòng)態(tài)管理程序以及信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理制度執(zhí)行情況、發(fā)行人對小微企業(yè)及個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營性業(yè)務(wù)實(shí)行差異化授權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)管理安排。請保薦代表人說明核查程序、核查依據(jù)和核查結(jié)論。
最新的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12 月31日、2014年12月31日和2013年12月31日，貴陽銀行不良貸款余額分別為 12.34 億元、5.71 億元和 3.39 億元，不良貸款率分別為 1.48%、0.81%和 0.59%。該行的不良貸款余額和不良貸款率有所上升，貸款質(zhì)量的下降可能對未來該行的經(jīng)營業(yè)績產(chǎn)生不利影響。
據(jù)悉，貴陽銀行主要在貴陽地區(qū)開展經(jīng)營，大部分客戶的業(yè)務(wù)集中在貴陽。分析人士認(rèn)為，城商行與股份制銀行不同，其經(jīng)營區(qū)域往往過于集中在當(dāng)?shù)�，很容易受�?dāng)?shù)卣咭约靶袠I(yè)的影響，而導(dǎo)致業(yè)務(wù)出現(xiàn)較大的變化。
針對如上問題，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)采訪貴陽銀行。在關(guān)于不良貸款的問題上，貴陽銀行在給中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者的回復(fù)中這樣表示，受到國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行、企業(yè)經(jīng)營環(huán)境惡化等宏觀因素以及中小企業(yè)經(jīng)營困難的影響，整體不良率會(huì)有所上升。這種趨勢與國內(nèi)銀行業(yè)不良率變化趨勢是一致的，相比同行業(yè)平均水平，近年來貴陽銀行不良貸款率仍保持較低水平。
關(guān)于“大部分客戶的業(yè)務(wù)集中在貴陽”的問題，貴陽銀行對中國經(jīng)濟(jì)記者表示，現(xiàn)今，全國城商行多主要立足本地、依托本地，本地業(yè)務(wù)是其經(jīng)營業(yè)務(wù)的主要部分。貴州現(xiàn)處于后發(fā)趕超、彎道取直的快速發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)增速近年均在全國前列，發(fā)展勢頭良好，對該行而言充滿機(jī)遇。該行已在貴州省除貴陽市以外的8個(gè)市州設(shè)立分行，在四川成都設(shè)立了跨省分行，正穩(wěn)步推進(jìn)發(fā)展貴陽市以外區(qū)域的業(yè)務(wù)。
發(fā)審委詢問圍繞7個(gè)方面
2015年12月23日，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布主板發(fā)審委2015年第210次會(huì)議審核結(jié)果公告，貴陽銀行股份有限公司（首發(fā)）獲通過。發(fā)審委會(huì)議提出詢問的主要問題有7個(gè)方面。具體如下：
截至2015年6月30日，發(fā)行人尚有150名自然人股東未能確權(quán)、7名法人股東身份不適格。請發(fā)行人代表進(jìn)一步說明截至目前該等狀況是否存在糾紛和爭議。請保薦代表人說明核查情況。
請發(fā)行人代表說明前十大股東中的貴陽市國有資產(chǎn)投資管理公司、貴州產(chǎn)業(yè)投資（集團(tuán)）有限責(zé)任公司、遵義市國有資產(chǎn)投融資經(jīng)營管理有限責(zé)任公司、貴州燃?xì)猓瘓F(tuán)）有限責(zé)任公司、貴陽市工業(yè)投資（集團(tuán)）有限公司、中國貴州茅臺(tái)酒廠（集團(tuán)）有限責(zé)任公司等六大股東是否為一致行動(dòng)人及其理由和依據(jù)，發(fā)行人是否存在實(shí)際控制人及其理由和依據(jù)。請保薦代表人發(fā)表核查意見。
請發(fā)行人代表從報(bào)告期內(nèi)發(fā)行人董事、高級(jí)管理人員發(fā)生變化的人員比例和人員重要性等方面，進(jìn)一步說明上述變化是否構(gòu)成董事、高級(jí)管理人員的重大變化。請保薦代表人發(fā)表核查意見。
請發(fā)行人代表結(jié)合發(fā)行人付息負(fù)債結(jié)構(gòu)和存貸款利差較高的現(xiàn)狀，進(jìn)一步說明中國人民銀行取消存款利率浮動(dòng)限制對于發(fā)行人未來業(yè)務(wù)發(fā)展的影響。請保薦代表人說明核查意見。
請發(fā)行人代表說明發(fā)行人信貸資產(chǎn)等級(jí)劃分的具體內(nèi)部流程、動(dòng)態(tài)管理程序以及信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理制度執(zhí)行情況、發(fā)行人對小微企業(yè)及個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營性業(yè)務(wù)實(shí)行差異化授權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)管理安排。請保薦代表人說明核查程序、核查依據(jù)和核查結(jié)論。
請發(fā)行人代表說明發(fā)行人應(yīng)收款項(xiàng)類投資的構(gòu)成、金額、運(yùn)作模式以及潛在風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)控措施以及計(jì)提撥備是否充分。請保薦代表人說明核查情況和結(jié)論。
請發(fā)行人代表說明目前所涉政府融資平臺(tái)貸款的發(fā)放管理制度及實(shí)施情況是否符合國家有關(guān)規(guī)定。請保薦代表人說明對發(fā)行人政府融資平臺(tái)貸款不良風(fēng)險(xiǎn)的核查情況。
貴陽銀行不良率上升
據(jù)《時(shí)代周報(bào)》報(bào)道，事實(shí)上，貴陽銀行上市工作自2007年起便開始籌備，當(dāng)?shù)卣闪⒘艘栽?wù)副市長申振東為組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，以推動(dòng)此事。直到2010年12月15日，貴陽商行召開2010年第二次臨時(shí)股東大會(huì)，審議通過了更名及公開發(fā)行上市相關(guān)議案，完全走完IPO的內(nèi)部程序，才正式開啟上市之路。
本以為能快速完成的上市路，一拖就是多年。“這也與大環(huán)境有關(guān)，很多城商行的A股上市計(jì)劃都被打亂了，監(jiān)管層處于對城商行發(fā)展的考慮，暫停了很多城商行上市的計(jì)劃�！比A東某券商銀行業(yè)分析師告訴時(shí)代周報(bào)記者。除了外部的原因，貴陽銀行也有自身的原因。數(shù)據(jù)顯示，2009年該行的不良貸款率近10%。為進(jìn)一步掃清上市障礙，2010年和2011年，貴陽銀行對不良資產(chǎn)進(jìn)行大力清收。
貴陽銀行在資產(chǎn)質(zhì)量等方面有不小的隱患。截至2015年6月末，貴陽銀行不良資產(chǎn)率為0.65%，較之2014年、2013年、2012年末的0.4%、0.32%、0.33%有所上升；同時(shí)2012年末、2013年末、2014年末和2015年6月末的不良貸款率分別為0.60%、0.59%、0.81%和 1.31%。
中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)查閱貴陽銀行最新公布的招股意向書顯示，最新的數(shù)據(jù)如下：截至2015年12 月31日、2014年12月31日和2013年12月31日，不良貸款余額分別為 12.34 億元、5.71 億元和 3.39 億元，不良貸款率分別為 1.48%、0.81%和0.59%。“本行的不良貸款余額和不良貸款率有所上升。貸款質(zhì)量的下降可能對未來本行的經(jīng)營業(yè)績產(chǎn)生不利影響。”貴陽銀行表示。
貴陽銀行在給中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者的回復(fù)中表示，受到國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行、企業(yè)經(jīng)營環(huán)境惡化等宏觀因素以及中小企業(yè)經(jīng)營困難的影響，整體不良率會(huì)有所上升。這種趨勢與國內(nèi)銀行業(yè)不良率變化趨勢是一致的，相比同行業(yè)平均水平，近年來該行不良貸款率仍保持較低水平。
該行自設(shè)立以來，一直貫徹“穩(wěn)健經(jīng)營”的管理理念，建立并完善了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)模塊與業(yè)務(wù)管理的有機(jī)組合，將風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿于業(yè)務(wù)營銷、審批、檢查、運(yùn)行的全過程，全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高全行風(fēng)險(xiǎn)管控能力。通過提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平來增強(qiáng)核心競爭力，在業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。
此外，該行根據(jù)“全面、審慎，有效、獨(dú)立”原則，構(gòu)建起了以完善的銀行治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的內(nèi)部控制文化為基礎(chǔ)，以健全的內(nèi)部控制制度和嚴(yán)密的控制措施為核心，以各營業(yè)機(jī)構(gòu)的自律檢查、各業(yè)務(wù)條線的檢查督導(dǎo)和稽核監(jiān)督評(píng)價(jià)體系為手段，以計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)和通暢的溝通交流渠道為依托的內(nèi)部控制體系。嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的要求，依據(jù)不相容職責(zé)相分離并且相互制衡的原則，著力建設(shè)分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)前臺(tái)營銷和中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)營運(yùn)的分離。
客戶區(qū)域集中存風(fēng)險(xiǎn)
貴陽銀行主要在貴陽地區(qū)開展經(jīng)營，大部分客戶的業(yè)務(wù)集中在貴陽。截至 2015年12月31日，該行69.31%的貸款來源于位于貴陽的各分支機(jī)構(gòu)。報(bào)告期內(nèi)該行絕大多數(shù)的貸款、存款、收入和利潤將來源于貴陽地區(qū)。
招股意向書指出，該行不能控制或影響貴陽及貴州地區(qū)經(jīng)濟(jì)政策的變化趨勢，如果未來國家經(jīng)濟(jì)政策發(fā)生變化或由于其他原因造成貴陽及貴州地區(qū)經(jīng)濟(jì)大幅下滑，導(dǎo)致該行客戶經(jīng)營和信用狀況發(fā)生惡化，將可能對該行的資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)績造成重大不利影響。
《時(shí)代周報(bào)》援引華南某股份制銀行資管部負(fù)責(zé)人表示，“城商行與股份制銀行不同，其經(jīng)營區(qū)域往往過于集中在當(dāng)?shù)兀苋菀资墚?dāng)?shù)卣咭约靶袠I(yè)的影響，而導(dǎo)致業(yè)務(wù)出現(xiàn)較大的變化�！�
對此，貴陽銀行在給中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者的回復(fù)中表示，現(xiàn)今，全國城商行多主要立足本地、依托本地，本地業(yè)務(wù)是其經(jīng)營業(yè)務(wù)的主要部分。貴陽銀行立足貴州省貴陽市，利用地緣性優(yōu)勢因地制宜發(fā)揮所長，深耕細(xì)作，取得了較好的經(jīng)營業(yè)績。貴州現(xiàn)處于后發(fā)趕超、彎道取直的快速發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)增速近年均在全國前列，發(fā)展勢頭良好，對該行而言充滿機(jī)遇。
貴陽銀行已在貴州省除貴陽市以外的8個(gè)市州設(shè)立分行，在四川成都設(shè)立了跨省分行，正穩(wěn)步推進(jìn)發(fā)展貴陽市以外區(qū)域的業(yè)務(wù)。
曾存在 “兩職兼任”問題 兩行長因經(jīng)濟(jì)問題被捕
此外，貴陽銀行兩行長曾經(jīng)因經(jīng)濟(jì)問題被捕。據(jù)《時(shí)代周報(bào)》報(bào)道，2010年，貴陽銀行原董事長彭士學(xué)由于年齡原因不再擔(dān)任職務(wù)，行長王大鳴被選舉為新任董事長。這次調(diào)整還將獨(dú)立董事人數(shù)由原有的2名增至3名，監(jiān)事會(huì)也新增一名職工監(jiān)事。這次調(diào)整后，王大鳴被選舉為董事長，同時(shí)擔(dān)任行長一職業(yè)。
“兩職兼任”問題直到2012年新任行長陳宗權(quán)的上任才得以正式解決，陳宗權(quán)此前擔(dān)任貴陽銀行行長助理、副行長。不過，在此輪從事變動(dòng)之前，貴陽銀行還經(jīng)歷兩輪人事調(diào)整，前兩任行長均因高管的經(jīng)濟(jì)問題被捕。
據(jù)悉，2005年，貴陽銀行第一任行長李隆中因受賄及違法發(fā)放貸款獲罪入獄。法院在審理中指出，李隆中收受賄賂，對借款人提供的財(cái)務(wù)資料審查不嚴(yán)，發(fā)放貸款1000萬元，致使銀行貸款不能收回，造成特別重大的損失，其行為已構(gòu)成受賄罪、違法發(fā)放貸款罪，根據(jù)本案李的具體情節(jié)及犯罪金額，及其有自首情節(jié)等情況，最終一審對其判刑6年，處罰金5萬元并沒收贓物住房一套。
隨后王紹文接任貴陽銀行行長一職，然而在2008年底，王紹文因簽批6000萬元的假貸款擔(dān)保，違法放貸造成銀行重大損失一案被貴陽市委宣布免去行長職務(wù)，隨后，王大鳴由副行長升任行長，到2010年王大鳴兼任董事長。
最新的消息顯示，貴陽銀行董事會(huì)由 15 名成員組成，其中獨(dú)立董事5名；監(jiān)事會(huì)由6名成員組成，其中外部監(jiān)事2名；高級(jí)管理人員7 名，包括行長1名、副行長2名、總稽核1名、總工程師1名、首席風(fēng)險(xiǎn)官1名、董事會(huì)秘書1名。據(jù)悉，貴陽銀行目前的董事長為陳宗權(quán)，行長為李忠祥。
著名財(cái)經(jīng)評(píng)論人賀宛男：銀行股IPO少些再少些
著名財(cái)經(jīng)評(píng)論人賀宛男在《金融投資報(bào)》上發(fā)文稱，銀行股上市應(yīng)少些再少些。商業(yè)銀行的絕大部分資產(chǎn)都已經(jīng)上市了，沒有上市的多是不怎么樣的、甚至人為包裝的次等資產(chǎn)。銀行業(yè)早已過了盈利增長青春期，已處于行業(yè)停滯乃至行業(yè)衰退期。再讓商業(yè)銀行成批上市，實(shí)際上就是與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向背道而馳。
賀宛男表示，力主銀行股IPO少些再少些，倒不是因?yàn)槟假Y金額，比起前些年國有大行上市動(dòng)輒吸金數(shù)百億，現(xiàn)在的城商行和農(nóng)商行規(guī)�？墒切『芏嗔�。再說，相信管理層定會(huì)適當(dāng)縮減�！瓣P(guān)鍵不在募資數(shù)量，而在上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。類似的城商行、農(nóng)商行發(fā)股募資，就是拿股民的錢，去填補(bǔ)其越來越大的壞賬黑洞！”
賀宛男指出，在A股市場，上市銀行家數(shù)并不多，可無論是資產(chǎn)比重還是市值比重都已經(jīng)很高。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截止2015年末，商業(yè)銀行總資產(chǎn)合計(jì)為155.83萬億，同期16家上市銀行總資產(chǎn)合計(jì)為118.8萬億，上市資產(chǎn)占比76.27%；2015年商業(yè)銀行累計(jì)凈利潤1.59萬億，同期16家上市銀行凈利潤累計(jì)1.28萬億，占比80.5%。商業(yè)銀行的絕大部分資產(chǎn)都已經(jīng)上市了，沒有上市的多是不怎么樣的、甚至人為包裝的次等資產(chǎn)。
賀宛男認(rèn)為，銀行業(yè)早已過了盈利增長的青春期，已經(jīng)處于行業(yè)停滯乃至行業(yè)衰退期。我國經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型期，標(biāo)志之一就是逐步降低以銀行信貸為主的間接融資。而我國以銀行為主的金融資產(chǎn)已經(jīng)夠龐大夠泡沫的了。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止2016年6月末，全國金融資產(chǎn)總規(guī)模為212.31億元，其中銀行資產(chǎn)就達(dá)164.2億，銀行資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)是GDP的2.43倍！
“無論是從宏觀目標(biāo)還是微觀數(shù)據(jù)，今天再讓商業(yè)銀行成批上市，實(shí)際上就是與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，與去杠桿、擠泡沫的方向背道而馳！” 賀宛男稱。
